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皇冠体育开户:9月保单赔付占比 27个月新高

admin2021-11-2514

近年寿险保单给付占总保费情况

保发中心统计,今年前九月寿险各项保单给付逾1.45兆元,占总保费收入逾65%,创近年同期次高,9月单月保险给付占当月总保费的比率更逾75%,创27个月新高,若第四季情况加剧,有可能创该比率全年新高。

也就是说,寿险公司当月保费收入,有大部分必须作保险金给付,虽然寿险公司都有保留现金部位,亦不排除有些公司可能当月保费收入不够保险金支出,有可能要解定存、处分投资资产,才不会有流动性问题,若长期出现恐影响投资报酬率及获利。

造成这种现象的原因有三,一是金管会要强化寿险公司体质,在逐年强化监理下,各公司不敢大卖类定存保单或广义的储蓄险;二是低利率环境,短年期保单责任准备金利率逼近零,寿险公司宣告利率亦不如往年,固定利率短年期储蓄险几乎设计不出来,浮动利率保单对部分保户吸引力不再,满期金回流比率下降。

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三是接轨IFRS17,寿险公司保单转型,大卖投资型保单,且是月配息型趸缴类全委保单,续年度保费极少,且月月有类似解约金的给付,也会造成总保费减少、保险给付增加。

近20年保险给付占总保费比重最高是在2011年,全年占率达64.4%,当年保险给付近1.42兆元,但总保费约2.2兆元,主要是当年金管会求利变年金必须收取附加费用、三年以上的解约费;趸缴六年期养老险责任准备金预定利率下降等,让当年新契约保费逾14%,总保费也跟着衰退。

2011年前九月保险给付占总保费比率即近67%,是目前同期新高,之后寿险业即迅速调整商品步伐,连着八年新契约保费都在1.1兆元以上,甚至高达1.3兆元,总保费亦持续增加,最高到3.5兆元。

但这二年寿险公司开始调整保单结构,加上2020年出现疫情,利率急降,新契约保费从2019开始已连二年衰退,去年新契约保费收入不到兆元,衰退28%,但续期保费都维持成长,今年则新契约保费成长,但续期保费大衰退近14%,全年总保费面临3兆元保卫战,且2022年续期保费可能还会持续衰退,若不升息,又有大量储蓄险到期,保险给付占总保费比重可能再攀高。

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