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申请贷款需先买保险?揭秘河北银行“如意贷”产物模式

admin2021-08-2048

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经济考察网 记者 汪青 申请贷款产物必须先购置与银行互助的保险公司的保险【xian】产物,输入保单号后才气举行贷款?

近期,有用户在投诉网站上示意,其在河北银行申请小我私人贷款时,被见告想要获得贷款必须先购置保险。该用户示意,他解决‘jue’的这个“如意贷”营业,原本7万元的贷款,最后现实还款合计金额居然跨越11.4万元。每月还款共计3186.21元,其中每月所需支出的保费为1036元。

据记者领会,消费者投诉背后涉及河北银行一款名为“小我私人如意贷”的小我私人融资贷款产物,其运作模式是怎样的?

“如意贷”的模式

克日,来自河北的李先生(假名)对记者示意,2019年8月,其接到阳光保险的人电话,对方说可以提供一款小我私人贷款产物,贷款利息低,放款银行是河北银行。到线下门店后,营业职员见告在贷款前先要买个保险。李先生称,他那{na}时对照着急申请贷款,没多问就申请了《liao》一笔70000元贷款,分36期还款。现在已还24期,每期还款3186.21元。

在还款历程中,李先生盘算发【fa】现,原本70000元的贷款,最后现实还款金“jin”额跨越11万元,其中每月还款本息是2150.21元,剩余的1036元则是保费,现实年化利率远高于那时营业职员先容的利率。

李先生示意,厥厥后打电话给阳光财险相同领会到,自己买的是小我私人贷款保证保险。李先生说,随后他拿到了电子版保单和保险条约,然则到现在为止,都没有乞贷条约,自己已经跟河北银行联系了两个月,每次都是回复加急处置,然则没有下文。

针对李先生的投诉,河北银行在回复记者采访时示意,“如意贷”营业,是指河北银行向无法提供相符条件的抵押、质押、保证等增新措施的小我私人客户发放‘fang’的,由其选择保险公司承保,用于家庭综合消费、一样平常生产谋划周转等的人民币贷款。

凭证「zheng」河北银行的回复,该营业解决流程是:客户自行在其选择的保险公司举行小我私人贷款保证险投保,保险公司举行核保准入,核保通事后签发小我私人贷款保证〖zheng〗保险保单(保单中列明晰每月保费缴纳金额和缴纳频率,保险公司承保的小我私人贷款保证保险条款和费率均已在营业开办前获得原中国保监会的批复),之后保{bao}险公司向银行推送客户贷款申请信息。客户自行通过河北银行客户端或保险公司客户端向我行举行贷款申请,我行审查审批,通事后客户可视情形决议与我行签署乞贷条约及保费代扣授权书等资料。

阳光保险回复记者采访时示意,凭证客户形貌中提及客〖ke〗户所解决营业的性子,经查询与我司及河北银行互助的信保贷营业相似,为小我私人贷款保证保险。其与河北银行互助详细营业模式为:乞贷人作为保险投保人,河〖he〗北银行为被保险人,当投保人(乞贷人)未根据与被保险人(河北银行)签署的小我私人贷款条约约定推行还款义务,且乞贷人(投保人)拖欠任何一期欠款到达一定天数后,我司对乞贷人(投保人)应送还但未送还的贷款本金及响应的利息根据保险条约的划『hua』定肩负赔偿责任【ren】,并获得响应的代位追‘zhui’偿权。

阳光保险同时示意,为充实保障消费者知情权、自主选择权等权益,我司在相枢纽点设置提醒弹窗。此外,审核通过客户会进入签约视频‘pin’录制环节,为保证客户的知情权和选择权,签约员会再次与客户确认是否明确知悉我司保险条款,并将保费信息如实见告,同(tong)时见告投保要害信息,并在视频竣事条件醒《xing》客户务必认真阅读后确认签署保单信息,确认客户对签约见告内容清晰后举行下一环节操作。

客户的疑问

记者在登录河北银行官网后注重到,在小我私人营业融资贷款板块,该行提供了15款产物,其中涉及到小我私人如意贷的先容是:“如意贷是指本行向相符贷款条件并在指定保险公司购置小我私人消费信贷保证保险的乞贷‘dai’人发放的,用于小我私人消费的贷【dai】款种类。”

记者致电河北银行客服后,对方示意,若是要解决如意贷营业,“贷款需提前购置互助保险公司的保险产物,登录我行手机银行申请贷款,在贷款页面输入保单号后方可贷款”。

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针对李先生示意没有乞贷条约的疑问,河北银行则示意,因该贷款对于我行来说属于线上贷款营业,我行为客户提供的乞贷条约是经第三方认证的电子条约,并〖bing〗在我行手机银行中提供了查看及下载条约功效。上述历程,也充实保障了消费者知‘zhi’情权、自主选择权等『deng』权益。

河北银行在回复中还示意,在解决该营业时,我行通过保费代扣授权书提醒客户『hu』已购置了保证险且客户可授权我行举行保费代扣,贷款发放后若客户逾期到达理赔天数,则由保险公司理赔结清。我{wo}行在贷款申请前不会,也从来没有向任何客户提出过必须购置某‘mou’种保险的要求,更不存在捆绑销售保险行为。

对于河北银行的上述回复,李先生却示意不认可。李先生说,他并不认可每月需要多支出的1036元保费。他的诉求是必须退还多收的24期保费24864元,而且减除『chu』剩余12期的12432元保费。

阳光保险示意,若是想住手这份保单,建议客户可以解决提前结清,结清银行贷款本息后,保险执法关系自动终止。

2020年8月,河北银保监局曾宣布《关于购置小我私人贷款保证保险的消费提醒》。《提醒》指出,贷款保证【zheng】保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保〖bao〗险产物,该产物乞贷人为投保人,出借人为被保险人,其功效是为有融资需求《qiu》的乞贷人提供增信支持,为出借人的资金损失提供风险保障。除购置小我私人贷款保证保险之外,增信措施还包罗第三方担〖dan〗保、抵押担保或质押担保等。在贷款或乞贷历程中,乞贷‘dai’人可以通过购置小我私人贷款保证保险方式用以增信,从而获取响应贷款。若投保了小我私人贷款保证保险,则融资成本中将会包罗保证保险的保费。因此,请消费者务〖wu〗必连系自身的还款能力综合思量是否贷款或投保。

今年3月份,山西银保监局也发出类似提醒指出,乞贷人可凭证自身经济遭受能力选择是否购置贷款保证保险产物,而非在解决贷款历程中必须购置。即乞贷人若是相符出借〖jie〗人的贷款审批条件,可直接获得贷款,而无需购置保证保险相关产物;如〖ru〗不相符出借人的贷款审批条件,可通过购置保证保险增信,以提高贷款乐成率。

大股东股权置换 袭击A股胜算几何?

资料显示,河北银行的前身为确立于1996 年的石家庄都会互助银行,1998 年更名为石家庄市商业银行,2009 年更名为河北银行。

河北银行注册资源金70亿元,其中第一大股东国电电力(600795,股吧)生长股份有限公司(以下简称“国电电力”)持股比例为19.02%,百悦投资团体有限公司持股8.393%,河北口岸团体有限公司持股8.188%,其它股东合计持股64.403%。

值得一提的是,8月6日,河北银行的第一大股东――上市公司国电电力宣布通告称,拟与控股股东国家能源投资团体有限责任公司(以下简称“国家能源团体”)举行资产置换,国电电力将置出河北银行19.016%股(gu)权。若股权置换完成后,该行大股东将由国电电力换取为实力更强的国家能源团体。

针对大股东股权置换情形,河北银行示意,本次股权置换是在国家能源团体内部举行的,股权置换后,第一(yi)大股东的性子没有转变,对自身股权结构及评级也没有影响。此外,今年以来,我行围绕建设海内一流省级法{fa}人目的银行,鼎力推进改造创新,整体生长功效较好,运行平稳。其中本行口径资产总额已突破4000亿,到8月11日为4041.65亿元,较年头增进8.75%。

有看法以为,此次大股东易主,很有可能会推进河北银行的上市历程。

早在2015年,河北银行就确定在A股上市,不外住手现在,该行仍处于上市指点期。

数据显示,近些年『nian』河北银行资产规模有所增进,营收和盈利增进情形显示不佳。2016年至2020年间,该行营收划分为:74.43元、74.14亿元、67.73亿【yi】元、80.28亿元和86.02亿元,同比增进划分为:4.42%、-0.39%、-8.65%、18.53%和7.15%;净利润划分为:26.25亿元、26.72亿元、19.63亿元、18.95亿元和16.96亿元,同比增进划分为:17.27%、1.80%、-26.54%、-3.48%和-10.51%。

此外,2016年至2020年间,河北银行不良贷款率划分为:1.49%、1.61%、2.53%、1.84%和1.98%;拨备笼罩率划分为:201.55%、162.66%、111.85%、169.66%和133.41%。团结资信在此前宣布的《河北银行2021年跟踪评级讲述》中示意,河北银行投资资产质量有所下行、拨备水平一样平常等因素可能对其谋划生长及信用水平带来晦气影响。

大股东股权置换后,河北银行上市何时迎来突破仍有待考察。

(应受访者要求,李先生为假名,实习生欧钰琦对本文亦有孝顺)

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