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申傅客户端:中国平安理赔年报披露!6大内幕揭秘,保险公司不会告诉你的真相

admin2020-01-12227


在中国,说到保险,有一家公司你无法避免——中国平安。

就像你谈篮球,你就要聊科比詹姆斯;你聊足球,必然涉及梅西C罗。

无论你爱它,还是恨它,平安就在那里,避不开的。

其实平安是一家集团公司,包括 平安人寿、平安养老、平安产险 等。

我们平时所说的平安,十有八九都是指平安人寿,名气实在太大。

近日,平安人寿最新公布了 2019 年理赔年报,虽然他家有些产品饱受诟病。

但作为国内的保险巨头,平安的理赔年报无疑是极具参考价值的。

今天,深蓝君就和大家解读这份年报。

一、平安理赔总数据

从数据来看,平安交出了一份不错的成绩单,2019 年,一共理赔 447 万件,总赔付 338 亿。

从理赔速度来看,平安引以为傲的闪赔服务也足够亮眼。

不过“国内一哥”中国人寿上半年理赔近 222 亿,全年数据还没公布。

不出意外的话,平安仍是万年老二,当然,从理赔总数,说明不了什么。

二、从理赔数据看重疾险

第一个就来谈大家最关心的重疾险,从平安的理赔年报,可以轻易得到以下信息:

1、重疾件均保额偏低

重疾险赔付件数 20 万,一共赔付了 148 亿,平均每件赔付 7.4 万左右。

深蓝君一再强调,买重疾险就是买保额,低保额不如不买。

在今时今日,对于一个卧病在床的重症病人,7.4 万可以支撑多久?答案显而易见!

当然一大原因,是因为大部分是以前保单,低保额很常见。

小结:重疾险的保额非常重要,30 万保额起步,大城市 50 万保额以上最适宜。

推荐阅读:这个数字是所有保险的关键,很多人却不知道!

2、癌症仍是重灾区

在20万重疾理赔案件中,癌症占据了67.5%,接近七成。

这可能有两个原因所致:

  • 癌症非常高发
  • 在重疾险中,癌症的理赔条件相对容易达到

在癌症当中,最为高发的 10 种是:

甲状腺癌最为常见,占据了五分之一。可喜的是,治愈率较高,仍按重疾险的标准来赔付。

小结:

如果你因为身体情况买不到重疾险,防癌险绝对是合适的备用选择。

点击我头像,私信回复:防癌险,就能看到性价比更高的产品推荐。

推荐阅读:得了癌症,就只能等死?医生可能不会告诉你的8个真相

3、31-50 岁是重疾理赔人群

在所有理赔案件中,31-50 岁的人群占据了一半。

其中,31-40 岁人群重疾赔付占比逐渐升高,这个年龄段,正是家庭责任最为重大的时候。

小结:

重疾发生趋于年轻化,年轻绝对不应是拒绝保险的借口。

推荐阅读:一家三口的保险怎么买?这样配置方案,实惠又实用

【监督热线】运城人寿保险 难“保险”

近日,盐湖区梁先生向《监督热线》节目组反映,2018年他给中国人寿运城分公司同城柜面垫付的费用,说好两三个月给他,一晃一年过去了,现在仍然没有结果。客户给公司垫付费用我们还是

三、从理赔看定期寿险

1、身故保障严重不足

疾病身故的件均赔付 6.5 万左右,意外身故件均赔付 19 万左右。

这个数据,也是远不及格,假如身故的是家里的顶梁柱,赔付这点可没什么用。

首先我们得了解,万一身故,有什么保险可以赔付?

主要包括以下三种:

带有寿险责任的重疾险、意外险、寿险,在平安身故赔付金额当中,重疾险绝对是占据大头的。

平安主推的基本都是带有身故责任的重疾险,这类产品会有一个弊端:

重疾和身故共用保额

假如一份 31 万保额的平安福,重疾赔付了 30 万之后,如果又身故死亡,只会赔剩下的 1 万。

所以疾病身故件均赔付保额才会如此低,保额本来就低了,还要被重疾赔付分走一大半。

而意外身故则是因为有意外险的赔付,才会带高保额。

小结:

我们往往会关注疾病保障,而忽略同样重要身故保障,而重疾险,绝对不能满足我们对身故保障的需求。

因此,建议大家分开购买重疾险和定期寿险,符合条款就可以赔付两笔钱,对你更有利!

2、定期寿险很重要

身故保障最有用的,肯定是定期寿险,这也是深蓝君最喜欢的保险。

死了才能赔,听起来就无情,但是保障简单却实用,价格也相当便宜。

带有身故责任的重疾险,都是 重疾和身故共用保额。

而且这种共用保额,还会严重推高重疾险的价格,这也是我推荐大家买 消费型重疾险 的原因。

而意外险,可以替代定期寿险吗?显然不能,只有 17% 身故是由意外造成的。

小结:

定期寿险非常重要,不管怎么死,只要死了就能赔。

虽然不吉利,但是对于任一个上有老下有小的中年人来说,都是不可或缺的。

四、从理赔看意外险、医疗险

在医疗赔付方面,平安一共帮我们投保人报销了 116 亿医疗费用。

这包括了意外医疗和疾病医疗,因此,平安的医疗险还是值得一买的。

至于意外险,别买长期返还意外就行,推荐阅读:返还意外险七宗罪,为什么我不推荐买?

医疗部分的赔付金额和重疾险相差不远,可见,医疗险是非常实用的,而且价格便宜。

如果一定要买平安的保险,那我建议你平安的医疗险一定得来一份。

五、写在最后

如果你不认可保险,这篇文章对你毫无价值,2020 年了,还有很多中国人认为:为什么说保险都是骗人的?,不认可保险的人,逼他买也没用。

而很多人没有买过保险,依然可以过好这一生。

写下这篇文章,只是希望这篇理赔解读,可以帮到那些认可保险的朋友,给到他们一些启示。

希望保险能在大家生病无助的时候,雪中送炭,不至于借钱卖房治病。

如果今天的分享对你有用,欢迎转发给有需要的亲朋好友,造福更多人。

你买了平安哪款保险?欢迎留言区分享:)

更多理赔文章分析,推荐阅读:

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